как продать свою ипотеку!?
Почему рефинансирование чужих кредитов выгодно банкам?
Банки зарабатывают на процентах по выданным кредитам, берут деньги у Центробанка по ключевой ставке и выдают людям по ставке выше ключевой на 2-3%. Если через некоторое время ключевая ставка понижается, а люди платят в соответствии с договором ипотеки, то прибыль банка вырастает, так как он может перекредитоваться в Центробанке по новой ставке. банк может пересмотреть ставку по выданному кредиту для частного лица, но сам он это не делает и не информирует о такой возможности.
Зато банкам обладающим малым ресурсом на рекламу и привлечение новых клиентов, гораздо интереснее выдать кредит уже хорошему заемщику другого банка под новый процент, то есть рефинансировать его, чем искать нового.
В каких случаях рефинансирование ипотеки выгоднее всего?
Самые привлекательные ставки по кредитам, как при обычном кредитовании, так и при рефинансировании, когда кредит меньше половины стоимости квартиры. Если заемщик брал кредит с пониженным первоначальным взносом и весь срок кредита должен платить повышенный процент, то он сейчас не только получит выгоду от снижения ставок в принципе, но и от пересмотра первоначального взноса.
Можно ли «прогадать» с рефинансированием и вместо экономии потерпеть лишние траты и как этого избежать?
Можно, если верить только красивой рекламе и призывам менеджеров, можно потратить некоторое количество денег для подготовки документов, например, заплатить за новую оценку квартиры и получить одобрение на рефинансирование по ставке сильно отличающейся от рекламной. Избежать этого можно предварительно с опытным менеджером просчитывать возможную ставку , а не подавать в слепую документы. Были случаи когда расчет рефинансирования кредита в том же банке получился дороже на 0.5% чем текущий кредит. Это имеет смысл только при изменении условий кредитования, например, увеличения срока кредита и уменьшении платежа. Но сейчас таких заявок мало, так как просто перекредиртование в другом банке на тех же условиях дает существенное уменьшение ежемесячного платежа.
Много ли можно сэкономить на рефинансировании ипотеки?
Это просто посчитать, если ставка при рефинансировании уменьшается с 10.5% до 9.5%, а сумма кредита, например, 1 миллион рублей, то выгода за год составит 1% от миллиона — 10000 рублей, то есть платеж по кредиту снизится на 833 рубля, примерно на 10%.
Выгода от удачного рефинансирования кредита, например, для суммы задолжности 2800000 руб, взятой под 11.35%, с платежом 31900 руб, при рефинансировании под 9.25% составляет 4900 рублей в месяц, так как платеж уменьшается до 27000 рублей. Годовая выгода составляет 58800 рублей, соответственно, все расходы на операцию окупаются менее чем за год. А суммарная экономия около 600 000 рублей!
Каждый может рассчитать свою выгоду, умножив разницу в процентных ставках взятого и возможного кредита и умножив на остаток задолжности.
Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?
Налоговый вычет на квартиру может быть получен в любом случае не зависимо от кредитов, в размере 2 миллионов рублей, и возврат уплаченного подоходного налога, исходя из этого вычета, может достигать 260000 рублей, по мере возврата.
Так же можно получить налоговый вычет в размере 3 миллионов рублей на уплаченные проценты, и вернуть налоги в размере 13% от этой суммы. В законе есть отсылка на рефинансирование кредитов и займов в банках, то есть, если кредит рефинансирован именно в банке, имеющем банковскую лицензию, вопросов не возникает. Есть спорная ситуация с возможностью этого налогового вычета на проценты, при рефинансировании в такой государственной ипотечной организации как АИЖК, так как АИЖК не имеет банковской лицензии, она ему не нужна. Разные налоговые инспекции пишут разные обоснованные ответы на этот вопрос. На официальный запрос в АИЖК, наша компания получила ответ — да, из-зи описки в законе, при рефинансировании ипотеки займом АИЖК — вычет на проценты сейчас получить не возможно, но поправки уже направлены на рассмотрение в законодательное собрание.
Сколько стоит рефинансировать кредит?
Расходы по рефинансированию — 3500 рублей оценка квартиры, порядка 10000 рублей страховка, комиссия профессиональных брокеров которые могут подобрать лучшее предложение по новой кредитной ставке исходя из условий заемщика, и поможет сэкономить на страховке за счет грамотного выбора страховой составит сумму порядка 30000 рублей.
Автор: Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге».
Подпишитесь на наш канал ДЗЕН, и вы будете в курсе последних новостей о недвижимости!
Жилищная программа «Переезжаем в Петербург» https://spb-new.ru/
Новый город! Новый Дом! Новая жизнь!
Межрегиональные обмены любого уровня сложности!
Любые операции с недвижимостью Петербурга!
ЗВОНИТЕ: 8(800)333-27-12. Звонок бесплатный. Мы ответим на все ваши вопросы.
ПИШИТЕ: info@spb-new.ru — мы Вам ответим письмом.
ПРИЕЗЖАЙТЕ: Санкт-Петербург, Лиговский пр. дом 71, офис 410, 411, 412
