квартира в ипотеку спб

Ипотека: что делать в случае долга?

Если взята квартира в ипотеку спб, важно быть уверенным в том, что ее получится выплатить.
Могут возникнуть ситуации, когда во время не получается сделать выплату. Что делать в таком случае?
На вопросы отвечают Николай Лавров, генеральный директор компании «Недвижимость в Петербурге», вице-президент Санкт-Петербургской Палаты недвижимости, руководитель жилищной программы «Переезжаем в Петербург» и Анна Володькина, директор по развитию региональных отношений ГК «Недвижимость в Петербурге».

Каковы основные причины, по которым люди не могут больше выплачивать ипотечный кредит?

-Потеря здоровья и трудоспособности, когда причинами сложившейся ситуации являются обстоятельства, не являющимися основанием для полного или частичного страхового покрытия долга заемщика.-Переоценка своих возможностей (на данный момент и на «старте», т.е. в тот момент, когда человек/семья принимает решение взять ипотечный кредит или нет и в каком размере).

-Сложная финансовая ситуация — основная причина на сегодняшний день. Регулярные кризисы негативно сказываются на работниках любого уровня:  снижение дохода, потеря работы, невозможность оценить срок, который потребуется на нахождение новой работы и погашения кредита, на который приобретена квартира в ипотеку спб.

— Неполное понимание со стороны заемщика условий предоставления кредита, выплат и последствий нарушения кредитного договора, договора страхования и т.д. Причин таких заблуждений несколько: нежелание со стороны заемщика внимательно изучить ту, документацию, которую предоставляют банки и страховые компании, предоставление неполной информации и разъяснений со стороны кредиторов и займодавцев, неграмотная работа с потенциальным заемщиком посредников (риелторы, ипотечные брокеры, юристы).

— Сложные семейные ситуации. Самая распространенная: квартира в ипотеку спб покупается в браке, затем супруги разводятся. Один из супругов остается жить в ипотечной квартире, а второй уходит и не считает себя обязанным продолжать нести обязательства по Кредитному договору .

— Ложная убежденность заемщика, что при возникновении просрочки в выплате ипотеки кредитор или займодавец ничего не смоет сделать кроме увещеваний и угроз. Например, многие уверены, что если ипотечная квартира является единственным жильем, то ее невозможно отобрать. Или, если в сделке были использованы средства материнского семейного капитала, или по другим условия сособственниками ипотечного жилья являются несовершеннолетние дети, то их никто не позволит выписать «под куст» и оставить без крыши над головой.

— И последнее — чувство безнаказанности недобросовестного заемщика из-за собственной непорядочности. К сожалению, это тоже встречается

На что вы посоветуете должнику делать акцент при переговорах с банком о возможной отсрочке? Какие аргументы, по вашему мнению, смогут убедить банк дать отсрочку или как-то ещё пойти навстречу должнику?

— Срочно связаться с кредитором, не в коем случае не уходить в «глухую оборону» (перестать отвечать на звонки, менять адрес проживания, не лгать и т.д.). Предоставить кредитору полную информацию о причинах возникновения просрочек, подтвержденную документально (копию трудовой книжки/приказ об увольнении/документы подтверждающие снижение дохода/медицинские справки). Главное в переговорах с кредитором:

  • заявить  о проблеме вовремя;
  • проявить готовность к взаимодействию с кредитором;
  • подтвердить существование объективных, не зависящих от вас, причин возникновения задолженности;
  • проанализировать какие возможности у вас есть или будут в перспективе по погашению задолженности и восстановлению платежеспособности (продажа машины или иного имущества, доход от аренды другого имущества или ипотечной квартиры, помощь родственников);
  • получить исчерпывающую консультацию кредитора о тех возможностях урегулирования просроченной задолженности, которые можно использовать.

Что, кроме отсрочки, может предложить должнику банк для решения проблемы с выплатой ипотеки ?

— Снижение ежемесячного платежа по кредиту, в т.ч. путем увеличения срока кредита. Предоставление ипотечных «каникул» на определенный срок, замена состава заемщиков по Кредитному договору, перекредитование/реструктуризация кредита, замена ипотечной квартиры на меньшую, добровольная продажа квартиры из под залога.

Некоторые эксперты рекомендуют должнику первому обратиться в суд в случае невозможности выплаты ипотеки. Каковы плюсы и минусы такого решения?

— Если говорить о процедуре банкротства физического лица, то пока больше вопросов, чем ответов. Долен сформироваться объективный  опыт и судебная практика. Процедура банкротства для человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию, конечно же несет позитивные последствия. Все финансовые обязательства гражданина, которые существуют на момент признания его банкротом будут списаны с должника, если будет признано, что его имущества недостаточно для урегулирования просроченной задолженности.

Негативные последствия тоже есть и они достаточно существенные: невозможность брать на себя кредитные обязательства в будущем, ограничение по открытию вкладов, ограничение на определенный срок по выезду за границу, запрет на занимание руководящих должностей на определенный срок.

Какое решение проблемы невозможности выплачивать ипотеку вы считаете оптимальным для должника и почему?

Говорить об оптимальном варианте выхода должника из просрочки по ипотечному кредиту возможно только после оценки конкретной ситуации. Оптимальное решение подразумевает под собой исполнимое, наиболее выгодное и позволяющее выйти из долгов с наименьшими финансовыми, репутационными и моральными потерями. Здесь надо оценивать возможности и кредитора и заемщика на данный момент и последствия для заемщика в будущем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *